แม้ว่าอาจมีนักวางแผนทางการเงินจำนวนมากในพื้นที่ของคุณ แต่ก็ไม่ใช่ทุกคนที่จะมอบประสบการณ์และความเชี่ยวชาญแบบเดียวกันกับคนอื่นๆ การตัดสินใจว่าใครเหมาะกับคุณก็สามารถลองผิดลองถูกได้ หากคุณกังวลเกี่ยวกับการเลือกสิ่งที่ถูกต้อง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีคุณสมบัติดังต่อไปนี้
1. หาคนที่สามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับหนี้ได้
ที่ปรึกษาที่ดีจะสามารถแนะนำวิธีการเคลียร์หนี้ให้คุณได้ เช่น แนะนำ หนี้ท่วมหัว วิธีหรือวิธีก้อนหิมะเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจวิธีการกำจัดหนี้ของคุณโดยเร็วที่สุด หากคุณกำลังมองหานักวางแผนทางการเงินเพราะคุณต้องการความช่วยเหลือในการหมดหนี้ คุณอาจต้องการลองใช้วิธีง่ายๆ เหล่านี้ก่อนก่อนที่จะคิดค่าใช้จ่ายของผู้วางแผนทางการเงิน
2. ข้อมูลประจำตัวที่ถูกต้อง
เลือกนักวางแผนทางการเงินที่มีข้อมูลประจำตัวที่ถูกต้องเสมอ พวกเขาควรมีนักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด (CFA) หรือเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) คุณสามารถตรวจสอบข้อมูลรับรองได้ที่เว็บไซต์ของ CFA Institute หรือเว็บไซต์ของ CFP Board ข้อมูลประจำตัวเหล่านี้บ่งบอกถึงระดับการศึกษาและความสามารถระดับหนึ่งที่นักวางแผนทางการเงินรายอื่นอาจไม่มี
3. รู้ว่าพวกเขาได้รับเงินอย่างไร
คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณกำลังใช้นักวางแผนทางการเงิน ไม่ใช่พนักงานขาย พนักงานขายในบริษัทประกันภัยหรือบริษัทจัดการกองทุนมักทำหน้าที่เป็นนักวางแผนทางการเงิน แต่งานหลักของพวกเขาไม่ได้ให้คำปรึกษาแก่ลูกค้า ที่ปรึกษาอาจแค่ขายผลิตภัณฑ์และบริการของบริษัท ไม่ได้ให้คำแนะนำที่ดีที่สุดแก่คุณ
คุณสามารถถามคำถามต่อไปนี้เพื่อดูว่าพวกเขาได้รับเงินอย่างไรและดูเหมือนเป็นพนักงานขายมากกว่าที่ปรึกษาหรือไม่:
พวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายประกันหรือไม่?
พวกเขาเป็นพันธมิตรกับบริษัททางการเงินอื่น ๆ หรือไม่? คนที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์?
พวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการทำธุรกรรมหุ้นหรือไม่?
ที่ปรึกษาอิสระยังสามารถเป็นพนักงานขายของบริษัทต่างๆ ได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าพวกเขาได้รับค่าตอบแทนอย่างไรเพื่อทราบแรงจูงใจที่แท้จริงเบื้องหลังคำแนะนำของพวกเขา
4. เลือกที่ปรึกษาที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้น
ค้นหานักวางแผนทางการเงินที่ทำงานให้กับคุณและจ่ายโดยคุณและลูกค้าที่คล้ายกันเท่านั้น นักวางแผนทางการเงินที่ดีจะให้ความสำคัญกับการนำเสนอบริการที่เหมาะสมแก่คุณมากกว่าที่จะผลักดันแผนงานของตนเองหรือพยายามขายของบางอย่างให้คุณ
ที่ปรึกษาที่มีค่าธรรมเนียมต่อชั่วโมงมักจะดีที่สุด โปรดทราบว่าคุณไม่จำเป็นต้องพบที่ปรึกษาทางการเงินของคุณตลอดเวลา โดยปกติคุณจะต้องปรึกษาหารือครั้งแรกและติดตามผลทุกปีเพื่อปรับแผนของคุณหรือเป้าหมายทางการเงินที่คุณมี
5. ค้นหาที่ปรึกษาที่คอยติดตามคุณ
ที่ปรึกษาที่คอยติดตามคุณเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากจะช่วยให้คุณรักษาการเงินให้สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ พวกเขาควรจะสามารถเข้าใจความรู้สึกของคุณเกี่ยวกับเงินและรับฟังข้อกังวลและความหวังของคุณ จำไว้ว่านักวางแผนทางการเงินจะคอยให้คำแนะนำเกี่ยวกับเงินของคุณ ไม่ได้บอกคุณอย่างชัดเจนว่าต้องทำอย่างไรกับเงินนั้น คุณควรจะยังสามารถเสนอความคิดของคุณเองและบอกผู้วางแผนว่าคุณต้องการใช้เงินของคุณอย่างไร
