มีหลายปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการเติบโตของสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น แต่การที่ประชาชนไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายพร้อมกับรายได้เป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุด ต่างจากในอดีตที่หนี้มักไม่ได้รับการอนุมัติ การกู้ยืมเงินเป็นเรื่องปกติอย่างสมบูรณ์ในทุกวันนี้ ผู้คนกู้เงินเพื่อซื้อบ้านหรือครอบคลุมค่าเล่าเรียน ค่าเดินทาง หรือค่าปรับปรุง
แต่ยิ่งไปกว่านั้น รัฐบาลใช้เงินกู้ยืมเพื่อควบคุมเศรษฐกิจของประเทศผ่านทางธนาคารและผู้ให้กู้ทางเลือก เพราะในขณะที่สินเชื่อเปิดโอกาสให้ผู้บริโภคสร้างสินทรัพย์คงทนและรายจ่ายจำนวนมาก แต่ก็ช่วยยกระดับสวัสดิการทางเศรษฐกิจไปพร้อม ๆ กัน
คุณอาจจะแปลกใจที่รู้ว่าความก้าวหน้าทางเศรษฐกิจเชื่อมโยงกับการขยายตัวของตลาดสินเชื่อ เพื่อให้เข้าใจดีขึ้น เราได้กล่าวถึงบทบาทสำคัญของสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในระบบเศรษฐกิจด้านล่าง
สินเชื่อผู้บริโภคคืออะไร?
การจัดหาเงินทุนมีหลายประเภท และการกำหนดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเป็นขั้นตอนแรกในการทำความเข้าใจว่าเหตุใดและอย่างไรจึงมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจ สินเชื่ออุปโภคบริโภคคือเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อที่เน้นเฉพาะผู้บริโภคส่วนบุคคลและครัวเรือน หมายความว่าเงินกู้มีวัตถุประสงค์เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนบุคคลหรือครอบครัว
สินเชื่อผู้บริโภคมีได้หลายรูปแบบ เช่น สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต สินเชื่อนักศึกษา หรือสินเชื่อส่วนบุคคล คุณสามารถใช้เงินแต่ละส่วนในการซื้อรถยนต์ ค่าใช้จ่ายประจำวัน การศึกษา หรือเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัวอื่นๆ เนื่องจากสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค หลายคนสามารถหาเงินเพื่อชีวิตในรูปแบบต่างๆ
ความสัมพันธ์ของสินเชื่อผู้บริโภคกับเศรษฐกิจ
เนื่องจากการขาดแคลนเงินอย่างต่อเนื่อง ผู้บริโภคจึงหันไปใช้เงินกู้เพื่อตอบสนองความต้องการส่วนบุคคลและขั้นพื้นฐาน ไม่น่าแปลกใจเลยว่าทำไมยอดหนี้ของผู้บริโภคถึงเพิ่มขึ้นตาม สถิติ . เฉพาะในสหรัฐอเมริกาประเทศเดียว หนี้ที่เกิดขึ้นจากผู้บริโภคเพื่อใช้จ่ายในครัวเรือนได้เพิ่มสูงขึ้นถึง 87 พันล้านดอลลาร์ ณ ไตรมาสที่สามของปี 2020
ควรสังเกตว่าหนี้ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วไม่เพียงเกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น แต่ยังเกิดขึ้นในประเทศกำลังพัฒนาอีกหลายประเทศด้วย เนื่องจากความเหลื่อมล้ำของรายได้และการขาดดุลการค้ายังคงเพิ่มขึ้น ระดับหนี้ก็เพื่อป้องกันการชะลอตัวทางเศรษฐกิจและการว่างงานที่เพิ่มขึ้น
นอกจากนี้ ผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ยังใช้เป็นตัวบ่งชี้ผลผลิตทางเศรษฐกิจ และองค์ประกอบหนึ่งคือการใช้จ่ายของผู้บริโภค ดังนั้นการใช้จ่ายที่มากขึ้นของผู้บริโภคโดยตรงนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของ GDP นั่นเป็นสาเหตุที่สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคมีส่วนสำคัญต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ เนื่องจากช่วยให้ผู้คนสามารถซื้อได้นอกเหนือจากรายได้เงินสด
บทบาทของสินเชื่อผู้บริโภคในระบบเศรษฐกิจ
ความเชื่อมโยงระหว่างสินเชื่อผู้บริโภคกับการเติบโตทางเศรษฐกิจนั้นชัดเจน แต่เพื่อให้เข้าใจมากขึ้น ให้ดูบทบาทเฉพาะของสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและเหตุผลที่รัฐบาลใช้บทบาทเหล่านี้ในการควบคุมเศรษฐกิจของประเทศ
เงินกู้เป็นตัวรักษาเสถียรภาพทางเศรษฐกิจ
ในทุกประเทศ รัฐบาลใช้ความคิดริเริ่มเพื่อช่วยให้เศรษฐกิจบรรลุเป้าหมายในการเติบโต การจ้างงานเต็มที่ และเสถียรภาพด้านราคา ในสหรัฐอเมริกา วิธีการหนึ่งที่รัฐบาลใช้ในการโน้มน้าวกิจกรรมทางเศรษฐกิจคือนโยบายการเงิน ระบบธนาคารกลางสหรัฐใช้อำนาจควบคุมเงิน อุปทาน และระดับอัตราดอกเบี้ย
เมื่อเกิดภาวะเงินเฟ้อ ราคาสินค้าและบริการจะเพิ่มขึ้น ส่งผลให้กำลังซื้อของผู้บริโภคลดลง เพื่อควบคุมสถานการณ์ดังกล่าว รัฐบาลจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยและลดปริมาณเงิน เนื่องจากเงินตึงตัว ความต้องการสินค้าและบริการจะลดลงพร้อมกับราคา
ภาวะเงินฝืดเป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามและมักส่งสัญญาณถึงภาวะถดถอยที่กำลังจะเกิดขึ้น เพื่อรับมือกับภาวะถดถอย รัฐบาลจะลดอัตราดอกเบี้ยและเพิ่มปริมาณเงิน เนื่องจากการกู้ยืมเงินถูกกว่า ผู้บริโภคจึงใช้เงินกู้มากขึ้นและซื้อสินค้าและบริการมากขึ้น
ในทั้งสองวิธี เงินกู้มีบทบาทสำคัญในการรักษาเสถียรภาพของเศรษฐกิจและต่อสู้กับภัยคุกคามจากภาวะถดถอย แต่ผลกระทบของสินเชื่อทำมากกว่านั้น ต่อไปนี้ เราได้เน้นถึงผลกระทบของสินเชื่อในระบบเศรษฐกิจว่าเป็นหนี้การลงทุนและหนี้ผู้บริโภค
เงินกู้เป็นหนี้ผู้บริโภค
หนี้ผู้บริโภค ประกอบด้วยเงินกู้ที่ใช้เพื่อเป็นเงินทุนเพื่อการบริโภคส่วนบุคคลหรือในครัวเรือน แม้ว่าจะไม่สามารถสร้างรายได้จากหนี้สินได้ แต่ก็มีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจที่ดีขึ้น
เนื่องจากครัวเรือนมักพึ่งพาเงินกู้เพื่อทำให้การใช้จ่ายเพื่อการบริโภคราบรื่นขึ้น GDP ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและเปิดโอกาสให้มีการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น ในที่สุด การใช้จ่ายเพื่อการบริโภคเหล่านี้กองพะเนินเทินทึกกับการลงทุนและการใช้จ่ายของรัฐบาลที่จะนำไปสู่การเติบโตทางเศรษฐกิจต่อไป
เงินกู้เป็นหนี้การลงทุน
เนื่องจากผู้บริโภคกู้ยืมเงินมากขึ้นและใช้จ่ายมากขึ้น บริษัทต่างๆ จึงต้องเพิ่มการผลิตเพื่อจัดหาอุปสงค์ เมื่อไม่สามารถจัดหาเงินทุนในการดำเนินงานดังกล่าวได้ พวกเขาจะเลือกใช้เงินกู้เพื่อรักษาธุรกิจของตนไว้ จึงทำให้เกิดหนี้การลงทุนที่จะส่งผลให้การผลิตสินค้าและบริการของตน ซึ่งส่งผลถึงเศรษฐกิจ .
ซื้อกลับบ้าน
เงินกู้มีความสำคัญต่อความต้องการและเป้าหมายของผู้บริโภคในด้านการเงิน ยิ่งไปกว่านั้น ยังช่วยให้เศรษฐกิจเติบโตและให้ประโยชน์แก่ทุกคนเป็นการตอบแทน เนื่องจากการเติบโตทางเศรษฐกิจ ผู้บริโภคจะสามารถปรับปรุงมาตรฐานการครองชีพได้
