สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นอีกวิธีหนึ่งในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินสำหรับวันหยุดพักผ่อนในฝันหรือปรับปรุงบ้าน ก็สามารถคุ้มครองคุณได้ ยิ่งไปกว่านั้น สินเชื่อส่วนบุคคลมักให้สิทธิประโยชน์หลายประการ คุณควรเลือกอย่างชาญฉลาดและใช้ด้วยความระมัดระวัง ต่อไปนี้คือข้อดีที่เป็นไปได้ของการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
ประโยชน์ของการได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล
การกู้ยืมเงินก็สมเหตุสมผลในบางสถานการณ์ นอกจากนี้ยังมีข้อดีหลายประการหากคุณเข้าใกล้กระบวนการนี้ด้วยความรับผิดชอบ คุณสามารถตรวจสอบและเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อหลายรายการได้ผ่านทาง หรือค้นคว้าข้อมูลด้วยตนเองก่อนเลือกตัวเลือกใดตัวเลือกหนึ่ง เงื่อนไขหลักที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อรับประโยชน์จากสินเชื่อส่วนบุคคลคือต้องแน่ใจว่าคุณจัดการกับผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงและได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่สมเหตุสมผล เมื่อเป็นจริงแล้ว คุณสามารถสำรวจข้อดีหลักของการมีสินเชื่อส่วนบุคคลได้ดังต่อไปนี้
คุณจะได้รับเงินก้อนในมือ
ไม่จำเป็นต้องประหยัดเงินก่อนที่จะซื้อของหรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด คุณสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลแทนได้ คุณจะได้รับเงินสดเต็มจำนวนหรือโอนเข้าบัญชีธนาคารของคุณผ่านการฝากโดยตรง คุณยังสามารถใช้เป็นทางเลือกแทนการสำรองเงินออมฉุกเฉินหรือกองทุนเกษียณอายุได้ ซึ่งช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าปรับภาษีหรือค่าธรรมเนียมการถอนเงินก่อนกำหนด
เงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น
สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะไม่กดดันงบประมาณของคุณมากนักเนื่องจากมีกำหนดการชำระคืนที่ยืดหยุ่น โดยทั่วไปอายุเงินกู้จะอยู่ระหว่างหนึ่งถึงห้าปี ต้นทุนเงินกู้โดยรวมของคุณจะถูกหารเท่า ๆ กันด้วยจำนวนเดือนของเงื่อนไขการชำระคืนของคุณ ดังนั้นคุณจะชำระหนี้เป็นงวด ๆ ในราคาไม่แพง
วงเงินกู้ยืมสูง
สินเชื่อส่วนบุคคลมีวงเงินให้เลือกมากมาย โดยทั่วไปมีตั้งแต่ 1,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ หรือแม้แต่ 100,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ดังนั้นวงเงินกู้สูงสุดจึงสูงกว่าที่เสนอโดยผู้ออกบัตรเครดิตหรือผู้ให้บริการสินเชื่อผู้บริโภครายอื่นมาก ปัจจัยหลักที่กำหนดจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณสามารถยืมได้คือรายได้และระยะเวลาการชำระคืน
อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเมื่อเทียบกับบัตรเครดิต
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะอยู่ระหว่าง 5.99% ถึง 35.99% ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณดีเท่าไร อัตราที่ผู้ให้กู้สามารถเสนอให้คุณได้ก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น เมื่อพูดถึงค่าเฉลี่ยแล้วจะต่ำกว่ามากเมื่อเทียบกับหนี้บัตรเครดิต ให้เป็นไปตาม อัตราสินเชื่อส่วนบุคคลโดยเฉลี่ยสำหรับผู้สมัครที่มีเครดิตดีอยู่ที่ประมาณ 12.17% ณ ไตรมาส 3 ปี 2566 ผู้กู้บัตรเครดิตที่มีสถานะดีได้รับ APR ที่ 21.19%
ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันสำหรับตัวเลือกส่วนใหญ่
สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อไม่มีหลักประกันที่ใช้เฉพาะลายเซ็นของคุณเพื่อเป็นหลักประกันการชำระคืนเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าคุณไม่เสี่ยงต่อการสูญเสียทรัพย์สินของคุณ แม้ว่าคุณจะผิดนัดเงินกู้ก็ตาม นอกจากนี้ยังช่วยเร่งกระบวนการทั้งหมดให้เร็วขึ้น เนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องเสียเวลาในการประเมินทรัพย์สินและรวบรวมเอกสารเพิ่มเติม
พวกเขาจะช่วยคุณสร้างเครดิต
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางเลือกที่ดีในการสร้างเครดิตหากดำเนินการอย่างมีความรับผิดชอบและชำระคืนตรงเวลา เมื่อคุณกู้เงินจากผู้ให้กู้ที่รายงานธุรกรรมยอดเงินกู้ของคุณไปยังบริษัทข้อมูลเครดิตรายใหญ่ การชำระเงินรายเดือนที่ตรงเวลาแต่ละครั้งจะสร้างประวัติเครดิตที่เป็นบวก
สินเชื่อส่วนบุคคลมีวัตถุประสงค์หลายอย่าง
สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถนำมาใช้กับความต้องการของแต่ละบุคคลได้หลากหลาย แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายอาจจำกัดการใช้เงินกู้ แต่ขีดจำกัดเหล่านี้มักจะเกี่ยวข้องกับการลงทุน เงินดาวน์สำหรับการจำนอง ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการศึกษา และการจัดหาเงินทุนทางธุรกิจ อย่าลังเลที่จะกู้ยืมเงินส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้ ค่ารักษาพยาบาล จัดงานแต่งงานหรือพักผ่อน ปรับปรุงบ้าน หรือเอาชนะเหตุฉุกเฉินทางการเงินประเภทต่างๆ
การชำระเงินรายเดือนจะสามารถคาดการณ์ได้
โดยทั่วไปสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งไม่มีการเปลี่ยนแปลงตลอดอายุสินเชื่อ นอกเหนือจากกำหนดชำระหนี้ที่ชัดเจนแล้ว ยังทำให้สามารถคาดการณ์ได้ จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนของคุณจะเท่ากันตลอดระยะเวลาการชำระคืนทั้งหมด ทำให้การจัดทำงบประมาณและการจัดการเงินง่ายขึ้นมาก
ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล
แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีข้อดีหลายประการ แต่ก็มีข้อเสียบางประการที่อาจส่งผลต่อประสบการณ์การกู้ยืมโดยรวมของคุณ ต่อไปนี้คือข้อด้อยของสินเชื่อส่วนบุคคลหลักๆ
อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอาจสูงได้
สินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภทอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผล บางครั้งอาจมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูง ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลให้ความสำคัญกับอันดับเครดิตของผู้กู้ยืมเป็นพิเศษ เนื่องจากสิ่งนี้แสดงถึงพฤติกรรมทางการเงินของคุณและอาจส่งผลโดยตรงต่อเงื่อนไขเงินกู้ที่เป็นไปได้ของคุณ คุณจึงต้องมีคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่งจึงจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำ
elmira ny star ราชกิจจานุเบกษา obits
ภาระทางการเงินที่เพิ่มขึ้น
แต่ละครั้งที่คุณก่อหนี้ คุณจะเพิ่มความเครียดให้กับงบประมาณของคุณเนื่องจากการชำระคืนเงินกู้ที่มาพร้อมกับมัน ดังนั้นคุณต้องมีแผนที่ชัดเจนว่าจะรับมืออย่างไร ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการซื้อที่คุณกำลังจะทำนั้นคุ้มค่ากับการชำระคืนเป็นเดือนหรือเป็นปี ทำการคำนวณที่จำเป็นทั้งหมด และตรวจสอบให้แน่ใจว่าภาระผูกพันทางการเงินรายเดือนโดยรวมของคุณมีราคาไม่แพง และไม่กระทบต่อค่าครองชีพตามปกติของคุณ
ผลกระทบต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นตัวแปรที่แสดงว่าคุณมีฐานะทางการเงินที่ดีหรือไม่ คำนวณโดยการหารการชำระเงินกู้รายเดือนทั้งหมดของคุณด้วยรายได้รวมรายเดือนของคุณ ขอแนะนำให้รักษา DTI ของคุณไว้ประมาณ 35%-40% เพื่อรักษาสุขภาพทางการเงิน การออกสินเชื่อส่วนบุคคลใหม่จะทำให้อัตราส่วนเพิ่มขึ้น ซึ่งหมายความว่าการขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนจะยากขึ้นสำหรับคุณจนกว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้ปัจจุบัน
พวกเขาอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง
ทุกอย่างเริ่มต้นด้วยการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมักทำการตรวจสอบประวัติเครดิตอย่างหนักเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณและทำการตัดสินใจอนุมัติ การสอบถามดังกล่าวทำให้คะแนนเครดิตลดลงเล็กน้อยประมาณ 10 คะแนน การลดลงชั่วคราวซึ่งจะค่อยๆ ลดลงเมื่อเวลาผ่านไป โดยมีเงื่อนไขว่าคุณต้องชำระเงินรายเดือนตามกำหนดเวลา
อย่างไรก็ตาม หากคุณพลาดการชำระเงินหรือชำระล่าช้า ผู้ให้กู้จะรายงานไปยังสำนักงานเครดิตรายใหญ่ ซึ่งอาจส่งผลให้คะแนนเครดิตลดลงอย่างมากซึ่งจะแก้ไขได้ยาก นอกจากนี้ยังจะส่งผลเสียต่อเงื่อนไขเงินกู้ที่อาจเกิดขึ้นที่คุณอาจได้รับในอนาคต
ฉันนอนมากเกินไปหรือเปล่า
สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับคุณหรือไม่?
สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นทางออกทางการเงินที่ชาญฉลาดหากเลือกและใช้อย่างชาญฉลาด ต่อไปนี้เป็นคำถามสองสามข้อที่คุณควรถามตัวเองก่อนที่จะตัดสินใจออกไป:
- เป็นสิ่งที่ฉันต้องการจริงๆเหรอ? ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการได้รับเงินกู้เป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งที่คุณขาดไม่ได้ มีเหตุผลเกี่ยวกับเหตุผลในการกู้ยืมของคุณและถามตัวเองว่าเหตุผลนั้นดีหรือไม่ บางทีคุณอาจต้องการวันหยุดพักผ่อนโดยไม่สามารถล่าช้าได้อีกต่อไปหรือเผชิญกับเหตุฉุกเฉินที่ต้องได้รับการแก้ไขอย่างรวดเร็ว
- ฉันสามารถจ่ายเงินกู้ได้หรือไม่? ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินกู้รายเดือนของคุณอยู่ในวงเงินของคุณ ยืมเฉพาะเมื่อคุณสามารถจ่ายได้โดยไม่ต้องเสียสละความต้องการและค่าใช้จ่ายตามปกติ
- มีตัวเลือกที่ถูกกว่าหรือไม่? หากสามารถหันมาออมเงินเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยหรือกู้ยืมเงินจากคนที่คุณรักได้ก็อาจเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดกว่า
- ฉันมีคะแนนเครดิตสูงเพียงพอหรือไม่? หากเครดิตของคุณแข็งแกร่ง คุณสามารถใช้ประโยชน์สูงสุดจากสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณได้ มิฉะนั้นคุณอาจเผชิญกับต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้น
จะเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสมได้อย่างไร?
ใส่ใจกับปัจจัยต่อไปนี้เมื่อเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล:
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม (ยิ่งต่ำยิ่งดี)
- ความยืดหยุ่นของระยะเวลาการชำระคืน
- จำนวนเงินกู้ที่เหมาะสม
- ต้องการการมีสิทธิ์.
ตรวจสอบผู้ให้กู้อย่างละเอียดและอ่านบทวิจารณ์ของลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะติดต่อกับผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีชื่อเสียงและเชื่อถือได้ ขอแนะนำให้ตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้หลายรายก่อนจะตัดสินใจเลือกรายใดรายหนึ่ง ด้วยวิธีนี้ คุณจะสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอและให้แน่ใจว่าคุณเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
ทางเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด
หากสินเชื่อส่วนบุคคลดูเหมือนเป็นความคิดที่ไม่ดีสำหรับคุณ นี่คือทางเลือกอื่นๆ ที่มีอยู่
บัตรเครดิต APR 0%
บัตรเครดิต APR 0% ช่วยให้สามารถเข้าถึงวงเงินเครดิตแบบหมุนเวียนได้ ข้อแตกต่างที่สำคัญจากบัตรปกติคือผู้ถือบัตรจะไม่ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาส่งเสริมการขาย หากคุณชำระยอดคงเหลือก่อนสิ้นสุดระยะเวลา เงินกู้ของคุณจะไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกันสำหรับเจ้าของบ้านปัจจุบัน ผู้กู้จะต้องนำหุ้นของตนในบ้านเป็นหลักประกันในการเข้าถึงกองทุน เมื่อเปรียบเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมในจำนวนที่สูงกว่าในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตาม ยังมีความเสี่ยงมากกว่าเนื่องจากบ้านของคุณอาจถูกยึดยึดได้หากคุณผิดนัดชำระหนี้
สินเชื่อแบบเพียร์ทูเพียร์
การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับสินเชื่อเงินด่วนสำหรับผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่ง สินเชื่อเหล่านี้มีให้บริการผ่านแพลตฟอร์มเฉพาะที่บุคคลยืมเงินจากกันโดยไม่ต้องผ่านสถาบันการเงิน เงินกู้ดังกล่าวไม่มีการตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก แต่อาจมีราคาแพงกว่า
ยืมมาจากครอบครัว
สินเชื่อครอบครัวอาจเป็นวิธีที่ดีในการถอนเงินสองสามร้อยดอลลาร์เพื่อใช้เป็นเช็คเงินเดือนหรือหาเงินฉุกเฉิน เมื่อขอความช่วยเหลือจากคนที่คุณรัก คุณจะได้รับสินเชื่อปลอดดอกเบี้ยในเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากขึ้นโดยคำนึงถึงสถานการณ์เฉพาะของคุณ
